Le Crédit auto

Le crédit à la consommation est régi par des règles particulières visant à informer et à protéger le consommateur.
Le Code de la consommation assure la protection du consommateur qui souscrit un crédit à la consommation destinéà financer des besoins privés ou familiaux tel que le financement d’un véhicule d'un montant inférieur ou égal à 21 500 €..

• Les taux :

Il faut être très attentif aux taux qui dépendent de plusieurs facteurs.

• le marché monétaire et les taux fixés par les banques centrales passés de 10 à 2,6% en 10 ans.
• les frais de marketing et de traitement de l'offre de crédit.
• le coût du risque d'insolvabilité


• Quand souscrire?

Les meilleures périodes pour l'automobile sont mai-juin et septembre-octobre pendant lesquelles sont proposées les offres les plus favorables.

• Comparer :

Dans ce domaine il est très important de comparer les offres de crédits de différents organismes et le net est le moyen le plus simple pour opérer. Consultez les sites des organismes prêteurs et banques pour effectuer des simulations anonymes. Les sites de comparaison de crédits sont intéressants mais il faut savoir qu'ils ne travaillent qu'avec des organismes prêteurs qui acceptent d'y figurer. Attention aux taux apparents indiqués mais prolongez votre recherche sur 2 chiffres déterminants :
- le coût total du crédit (incluant tous les frais de dossier, d'assurance, etc) et
- les mensualités (vérifier notamment les durées).

• Délais de réponse :

Il est capital pour l'acheteur d'avoir une réponse très rapide car le vendeur pourra conclure sa transaction avec l'acheteur potentiel le plus rapide. L'intérêt de l''internet est fondamental car les réponses peuvent être obtenues quasiment instantanément sous réserve de confirmation par la remise des justificatifs demandés. On peut considérer que par l'internet le délai de réponse est trois fois plus court que par les circuits habituels.

L'offre préalable de prêt

L’offre préalable de prêt, remis en double exemplaire à l’emprunteur, doit mentionner :

• La date.
• Le bien financé.
• L'identité des parties et de la caution éventuelle.
• Le montant du crédit.
• La nature, l'objet, et les modalités du contrat.

L'offre de prêt doit également mentionner l'échéancier détaillé des amortissements comportant les dates et le montant global de chaque échéance.
Vous avez un délai de réflexion de 15 jours minimum, à partir de la date d'émission de l'Offre Préalable de Crédit, pendant lesquels l'organisme de crédit ne peut pas modifier les éléments de l'offre.
Après renvoi de l'offre signée, la loi prévoit également un délai de rétractation de 7 jours.
L'offre de prêt doit également mentionner l'échéancier détaillé des amortissements comportant les dates et le montant global de chaque échéance avec la part d'amortissement du capital et la part des intérêts.
L''emprunteur peut bien entendu toujours rembourser, par anticipation et sans indemnité, tout ou partie du crédit.